Crowdpear pune la dispoziție un instrument care permite investitorilor să își evalueze capacitatea de a suporta pierderi. Calculatorul pentru verificarea capacității de a suporta pierderi poate fi găsit în secțiunea „Prezentare generală” din contul personal al fiecărui investitor. 

Este important să ții cont de faptul că nu poți face investiții până când nu ai completat chestionarul Investitorului și nu ți-ai evaluat cu succes capacitatea de a suporta pierderi cu ajutorul calculatorului (dacă situația impune, recalcularea poate fi făcută în orice moment). Atunci când se realizează modelarea capacității de a suporta pierderi, valoarea netă a investitorului se calculează după cum urmează: 

Valoarea netă a activelor investitorului = (venit net anual) + (active lichide totale) – (datorii financiare anuale) 

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți Procedura de evaluare a bonitățiii tranzacțiilor de finanțare participativă și de modelare a capacității de pierdere. 

Notă: utilizatorii trebuie să reintroducă datele în calculatorul capacității de a suporta pierderi la fiecare doi ani pentru a continua să investească. 

Pe baza cerințelor Regulamentului și a altor acte juridice aplicabile, în calitate de furnizor de servicii de finanțare participativă, trebuie să solicităm informații cu privire la experiența investitorilor, obiectivele de investiții, situația financiară și o înțelegere generală a riscurilor legate de investiții. Trebuie să evaluăm dacă serviciile de finanțare participativă oferite sunt potrivite pentru investitori și, pe baza criteriilor, să îi considerăm neexperimentați (nesofisticați) sau experimentați (sofisticați) și să îi avertizăm suplimentar cu privire la riscurile investițiilor în tipurile de investiții oferite pe platformă, atunci când este necesar. 

Pentru a asigura o mai mare protecție a investitorilor, Crowdpear consideră toți investitorii ca fiind investitori neexperimentați (nesofisticați). Dacă îndeplinești criteriile prevăzute în Procedura de evaluare a bonitățiii tranzacțiilor de finanțare participativă și de modelare a capacității de pierdere pentru a fi clasificat drept investitor experimentat (sofisticat), contactează Serviciul de asistență clienți, pentru a prezenta dovezile relevante care confirmă respectarea criteriilor de referință. Un rezumat al etapelor și criteriilor pentru a fi considerat un investitor experimentat (sofisticat) poate fi găsit aici. 

Pentru a fi considerat investitor sofisticat (experimentat), investitorul privat trebuie să îndeplinească cel puțin două dintre următoarele criterii (alineatul (3) din Procedura de evaluare a bonitățiii tranzacțiilor de finanțare participativă și de modelare a capacității de pierdere): 

• Venitul tău personal brut nu trebuie să fie mai mic de 60 000 EUR pe an fiscal sau trebuie să deții un portofoliu de instrumente financiare de cel puțin 100 000 EUR (constând în depozite în numerar și active financiare); 
• Activezi (sau ai activat) în sectorul financiar timp de cel puțin un an (într-o poziție profesională care necesită cunoașterea tranzacțiilor sau serviciilor în cauză) sau deții (sau ar fi trebuit să deții) o funcție de conducere într-o entitate juridică timp de cel puțin 12 luni (entitate juridică care corespunde cel puțin unuia dintre criteriile stabilite la punctul 3.1.1 din Procedura de evaluare a bonitățiii tranzacțiilor de finanțare participativă și de modelare a capacității de pierdere); 
• În ultimele 12 luni, trebuie să fi efectuat, în medie,10 tranzacții mari pe trimestru pe piețele de capital sau prin intermediul furnizorilor de servicii de finanțare participativă. 

Companiile trebuie să îndeplinească cel puțin unul dintre următoarele criterii: 

• Să dețină resurse proprii de cel puțin  
• 100 000 EUR; 
• Să înregistreze o cifră de afaceri netă de cel puțin 2 000 000 EUR; 
• Să aibă un sold disponibil de cel puțin 1 000 000 EUR; 
• Să își desfășoare activitatea în domeniul piețelor financiare, să fie autorizate (licențiate) corespunzător de autoritățile de supraveghere și supravegheate de acestea (a se vedea Procedura de evaluare a bonitățiii tranzacțiilor de finanțare participativă și de modelare a capacității de pierdere pentru informații privind entitățile considerate) 
• Să aibă calitate de autorități naționale sau regionale, inclusiv autorități publice care gestionează datoria publică la nivel național sau regional, bănci centrale, instituții internaționale și supranaționale; 
• Să aibă calitate de investitor instituțional a cărui activitate principală constă în investiția în instrumente financiare, inclusiv entități implicate în securitizare și alte tranzacții de finanțare. 

Ne vei trimite formularul „Anexa nr. 1” completat (disponibil în documentul Procedura de evaluare a bonitățiii tranzacțiilor de finanțare participativă și de modelare a capacității de pierdere) precum și documente relevante din care să rezulte îndeplinirea criteriilor de referință. De îndată ce documentele sunt analizate și statutul de investitor sofisticat (experimentat) este aprobat (statutul nu va fi vizibil în contul tău, ci doar intern), acesta va fi valabil timp de 2 ani. 

Este important de reținut că investitorii sofisticați (experimentați) nu au dreptul să-și retragă oferta de finanțare în termen de 4 zile calendaristice de la depunerea ofertei. Investitorii nesofisticați (neexperimentați) au dreptul de a-și retrage oferta de finanțare în termen de 4 zile calendaristice de la data investiției (oferta de finanțare poate fi retrasă prin contactarea Crowdpear în scris). 

Trebuie reținut că procedura de evaluare a bonității tranzacțiilor de finanțare participativă (clasificarea investitorilor) este elaborată în conformitate cu cerințele Regulamentului și cu alte acte juridice aplicabile. 

Fiecare cerere și documentația aferentă sunt evaluate pe baza unor proceduri interne și de evaluare a riscurilor. Reputația împrumutatului nu este evaluată doar pe baza proprietății imobiliare și a altor active deținute care ar putea fi folosite drept garanție, ci și prin verificarea bonității, a obligațiilor financiare, a diferitelor registre, dacă există sau au existat procese/dosare/infracțiuni financiare etc. care ar putea avea un impact asupra fiabilității financiare a împrumutatului. 

Pe baza algoritmilor de evaluare, titularul de proiect poate fi încadrat în oricare dintre următoarele categorii: 

Clasa 1 (A) (Foarte bun) – risc de credit scăzut 

Clasa 2 (B) (Bun) – risc de credit mediu 

Clasa 3 (C) (mediu) – risc de credit mai ridicat 

Clasa 4 (D) (slab) – risc de credit ridicat 

Clasa 5 (E) (foarte slab) – risc de credit prea ridicat 

Nivelul de risc atribuit este indicat în detaliile proiectului și în descrierea proprietarului proiectului. 

Crowdpear are dreptul de a refuza o cerere de finanțare dacă un proiect este considerat prea riscant, presant sau din orice alt motiv, care poate rămâne confidențial. 

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți Regulile pentru evaluarea fiabilității proprietarilor de proiecte disponibil în secțiunea Documente de aici. 

Crowdpear se asigură că fiecare proiect este asigurat prin gaj imobiliar sau alte garanții. Cu toate acestea, investitorul trebuie să ia în considerare faptul că venitul și capitalul obținut din toate investițiile este purtătot de risc. 

Este important să ții cont de faptul că investițiile pe platforma Crowdpear nu sunt reglementate de legea din Lituania privind asigurarea depozitelor și a obligațiilor față de investitori și nu fac obiectul sistemelor de garantare a depozitelor și al sistemelor de compensare a investitorilor prevăzute în directivele Parlamentului European și ale Consiliului. 

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți Descrierea riscurilor legate de investițiile pe platforma Crowdpear, disponibilă în secțiunea Documente, aici. 

Fiecare proiect de pe platforma Crowdpear este acoperit de o ipotecă primară sau secundară asupra bunurilor imobiliare sau de alte garanții (cum ar fi gaj asupra altor active, fidejusiune sau garanții). Tipul de garanție aplicat poate fi observat în detaliile fiecărui proiect și poate diferi pentru fiecare investiție. 

Este important să ții cont de faptul că investițiile pe platforma Crowdpear nu sunt reglementate de legea din Lituania privind asigurarea depozitelor și a obligațiilor față de investitori și nu fac obiectul sistemelor de garantare a depozitelor și al sistemelor de compensare a investitorilor prevăzute în directivele Parlamentului European și ale Consiliului. 

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți Descrierea riscurilor legate de investițiile pe platforma Crowdpear, disponibilă în secțiunea Documente, aici. 

Te rugăm să ții cont de faptul că pot apărea unele întârzieri la plata dobânzilor din cauza specificului industriei imobiliare. Ne putem aștepta la întârzieri atunci când proprietatea finanțată se află în proces de vânzare; împrumutatul așteaptă să încaseze de la părțile afiliate, împrumutul este refinanțat etc. De regulă, întârzierile la plată de până la o săptămână sunt considerate normale. 

În cazul în care plata dobânzii conform graficului de rambursare a împrumutului a depășit scadența, pentru fiecare zi de întârziere se va aplica o dobândă anuală suplimentară de 5% pentru fiecare investiție (suma acumulată a dobânzii de întărziere va fi procesată odată cu ultima plată). În caz de insolvență a proprietarului proiectului, dobânda nu se va mai acumula din ziua în care instanța constată insolvența (conform criteriilor stabilite în Secțiunea 28, Clauza 1, Punctul 4 din Legea privind insolvența persoanelor juridice din Republica Lituania). 

În ceea ce privește întârzierile mai mari, investitorii sunt notificați printr-un mesaj separat în secțiunea de noutăți a contului lor Crowdpear. Dacă nu ai primit nicio notificare după o perioadă rezonabilă, nu ezita să contactezi Serviciul de asistență clienți. 

Un împrumut va fi considerat restant în cazul în care împrumutatul nu va rambursa împrumutul până la finalul perioadei prevăzute în contractul de împrumut. În cazul în care împrumutatul nu rambursează împrumutul în termenul indicat în acord, Crowdpear va rezilia contractul cu proprietarul proiectului și va iniția procesul de recuperare legală în conformitate cu actele normative valabile în Republica Lituania și în UE (un astfel de proiect va fi afișat ca având statutul „În curs de recuperare”). 

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți Procedura de gestionare a restanțelor și Acordul de împrumut. Documentele privind condițiile generale sunt disponibile aici. 

În cazul în care împrumutatul nu poate rambursa împrumutul și nu găsește nicio soluție împreună cu Crowdpear (de exemplu, refinanțarea împrumutului), Crowdpear va rezilia contractul cu proprietarul proiectului și va iniția procesul de recuperare legală, în conformitate cu actele normative valabile în Republica Lituania și UE (un astfel de proiect va fi afișat ca având statutul „În curs de recuperare”). 

Pentru fiecare zi de întârziere a plății dobânzii, se va aplica o dobândă anuală suplimentară de 5 % pentru fiecare investiție (suma acumulată a dobânzii restante va fi procesată odată cu ultima plată). În caz de insolvență a proprietarului proiectului, dobânda nu se va mai acumula din ziua în care instanța constată insolvența (conform criteriilor stabilite în Secțiunea 28, Clauza 1, Punctul 4 din Legea privind insolvența persoanelor juridice din Republica Lituania).  

Pentru mai multe informații, te rugăm să consulți Procedura de gestionare a restanțelor, disponibilă în Documente, aici.