A Crowdpear disponibiliza uma ferramenta que permite aos investidores avaliar a sua capacidade para  suportar perdas. A calculadora para verificar a sua capacidade para suportar perdas pode ser encontrada na secção ‘Visão geral’ da conta pessoal de cada investidor.

É importante notar que não pode efetuar investimentos até ter preenchido o questionário do investidor e ter avaliado com sucesso a sua capacidade para suportar perdas utilizando a calculadora (se a situação o exigir, a recalculação pode ser feita a qualquer momento). Ao modelar a capacidade para suportar perdas, o valor líquido do Investidor é calculado da seguinte forma:

Valor líquido dos ativos do investidor = (rendimento anual líquido) + (total de ativos líquidos) – (responsabilidades financeiras anuais).

Para mais informações, consulte o Procedimento de avaliação da adequação das operações de crowdfunding e de modelação da capacidade para suportar perdas.

Nota: os utilizadores têm de voltar a preencher a calculadora de capacidade para suportar perdas a cada dois anos para poderem continuar a investir.

Com base nos requisitos do Regulamento e de outros atos legais aplicáveis, enquanto prestador de serviços de crowdfunding, temos de solicitar informação sobre a experiência dos investidores, os objetivos de investimento, a situação financeira e a compreensão geral dos riscos associados ao investimento. Temos de avaliar se os serviços de crowdfunding disponibilizados são adequados para os investidores e, com base nos critérios, classificá-los como inexperientes (não sofisticados) ou experientes (sofisticados), bem como, quando aplicável, alertá-los adicionalmente para os riscos de investir nos tipos de investimentos disponibilizados na plataforma.

Para garantir uma maior proteção dos investidores, a Crowdpear considera todos os investidores como inexperientes (não sofisticados). Se cumprir os critérios previstos no Procedimento de avaliação da adequação das operações de crowdfunding e de modelação da capacidade para suportar perdas para ser classificado como investidor experiente (sofisticado), contacte o nosso Apoio ao Cliente e envie a documentação comprovativa relevante que confirme o cumprimento dos critérios estabelecidos. Um resumo dos passos e critérios para ser considerado investidor experiente (sofisticado) pode ser consultado aqui.

Para ser considerado um investidor sofisticado (experiente), os investidores particulares devem cumprir pelo menos dois dos seguintes critérios (n.º 3 do Procedimento de avaliação da adequação das operações de crowdfunding e de modelação da capacidade para suportar perdas):

• O seu rendimento bruto anual não deve ser inferior a 60 000 EUR por ano fiscal, ou deve deter uma carteira de instrumentos financeiros de, pelo menos, 100 000 EUR (composta por depósitos em numerário e ativos financeiros);
• Deve trabalhar (ou ter trabalhado) no setor financeiro durante, pelo menos, um ano (numa função profissional que exija conhecimento das operações ou serviços previstos), ou deve exercer (ou ter exercido) um cargo de direção numa pessoa coletiva durante, pelo menos, 12 meses (numa pessoa coletiva que cumpra pelo menos um dos critérios estabelecidos no ponto 3.1.1 do Procedimento de avaliação da adequação das operações de crowdfunding e de modelação da capacidade para suportar perdas);
• Nos últimos 12 meses, deve ter realizado, em média, 10 transações de grande dimensão por trimestre nos mercados de capitais ou através de prestadores de serviços de crowdfunding.

As empresas devem cumprir pelo menos um dos seguintes critérios:

• Deter, pelo menos, 100 000 EUR de recursos próprios;
• Volume de negócios líquido de, pelo menos, 2 000 000 EUR;
• Total do balanço de, pelo menos, 1 000 000 EUR;
• Entidades que operem no âmbito dos mercados financeiros, que tenham obtido autorizações (licenças) relevantes junto das autoridades de supervisão e que sejam supervisionadas por essas autoridades (para informação sobre as entidades consideradas, consulte o Procedimento de avaliação da adequação das operações de crowdfunding e de modelação da capacidade para suportar perdas);
• Autoridades nacionais ou regionais, incluindo entidades públicas que gerem dívida pública a nível nacional ou regional, bancos centrais, instituições internacionais e supranacionais;
• Investidor institucional cuja atividade principal seja o investimento em instrumentos financeiros, incluindo entidades envolvidas em operações de titularização e outras operações de financiamento.

Deve enviar-nos o formulário ‘Anexo n.º 1’ devidamente preenchido (disponível no documento Procedimento de avaliação da adequação das operações de crowdfunding e de modelação da capacidade para suportar perdas), juntamente com a documentação comprovativa relevante que confirme o cumprimento dos critérios estabelecidos. Após a análise dos documentos e a aprovação do estatuto de investidor sofisticado (experiente) (o estatuto não será apresentado na sua conta, sendo apenas registado internamente), a classificação será válida por 2 anos.

É importante notar que os investidores sofisticados (experientes) não têm o direito de retirar a sua oferta de financiamento no prazo de 4 dias de calendário após a submissão da oferta. Os investidores não sofisticados (inexperientes) têm o direito de retirar a sua oferta de financiamento no prazo de 4 dias de calendário a contar do dia do investimento (a oferta de financiamento pode ser retirada contactando a Crowdpear por escrito).

Note que o procedimento de avaliação da adequação das operações de crowdfunding (categorização dos investidores) é elaborado em conformidade com os requisitos do Regulamento e de outros atos legais aplicáveis.

Cada candidatura e a respetiva documentação são avaliadas com base em modelos internos de análise e avaliação de risco. A reputação do mutuário não é avaliada apenas com base no imóvel e noutros ativos detidos que serão utilizados como garantia, mas também através da verificação da solvabilidade, das responsabilidades financeiras e de vários registos, para apurar se existem ou existiram processos judiciais/casos/crimes financeiros, entre outros, que possam afetar a fiabilidade financeira do mutuário.

Com base nos algoritmos de avaliação, pode ser atribuída ao promotor do projeto qualquer uma das seguintes categorias:
Classe 1 (A) (Muito boa) – baixo risco de crédito
Classe 2 (B) (Boa) – risco de crédito médio
Classe 3 (C) (Média) – risco de crédito mais elevado
Classe 4 (D) (Fraca) – alto risco de crédito
Classe 5 (E) (Muito fraca) – risco de crédito demasiado elevado

O nível de risco atribuído é indicado nos detalhes do projeto e na descrição do promotor do projeto.

A Crowdpear reserva-se o direito de recusar um pedido de financiamento se um projeto for considerado demasiado arriscado ou por qualquer outro motivo que poderá não ser divulgado.

Para mais informações, consulte as Regras para a avaliação da fiabilidade dos promotores de projetos, disponíveis na nossa secção de Documentos, aqui.

A Crowdpear assegura que cada projeto é garantido por hipoteca/penhor de imóvel ou por outras garantias. No entanto, o investidor deve ter em conta que o capital e os rendimentos obtidos com todos os investimentos estão sujeitos a risco.

É importante notar que os investimentos na plataforma Crowdpear não estão abrangidos pela legislação lituana relativa ao seguro de depósitos e às responsabilidades para com os investidores, nem estão cobertos pelos sistemas de garantia de depósitos e pelos regimes de compensação de investidores previstos nas diretivas do Parlamento Europeu e do Conselho.

Para mais informações, consulte a Descrição dos riscos relacionados com o investimento na plataforma Crowdpear, disponível na nossa secção de Documentos, aqui.

Cada projeto na plataforma Crowdpear está coberto por uma hipoteca de primeiro ou segundo grau sobre um imóvel ou por outras garantias (tais como penhor sobre outros ativos, fiança pessoal ou garantias). O tipo de garantia aplicável pode ser consultado nos detalhes de cada projeto e pode variar consoante o investimento.

É importante notar que os investimentos na plataforma Crowdpear não estão abrangidos pela legislação lituana relativa ao seguro de depósitos e às responsabilidades para com os investidores, nem estão cobertos pelos sistemas de garantia de depósitos e pelos regimes de compensação de investidores previstos nas diretivas do Parlamento Europeu e do Conselho.

Para mais informações, consulte a Descrição dos riscos relacionados com o investimento na plataforma Crowdpear, disponível na nossa secção de Documentos, aqui.

Note que podem ocorrer alguns atrasos no pagamento de juros devido às especificidades do setor imobiliário. Podemos esperar atrasos quando o imóvel financiado está em processo de venda, quando o mutuário aguarda pagamentos de terceiros, quando o empréstimo está a ser refinanciado, etc. Normalmente, atrasos de pagamento até uma semana são considerados normais.

Se os pagamentos de juros previstos no calendário de pagamentos do empréstimo estiverem em atraso, por cada dia de atraso será aplicada uma taxa adicional de 5% ao ano a cada investimento (o montante de juros de mora acumulados será processado com o último pagamento). Em caso de insolvência do promotor do projeto, os juros deixam de acumular a partir do dia em que o tribunal determinar a insolvência (de acordo com os critérios estabelecidos na Secção 28, n.º 1, ponto 4 da Lei sobre a insolvência de pessoas coletivas da República da Lituânia).

Relativamente a atrasos mais longos, os investidores são notificados através de uma mensagem separada na secção de notícias da sua conta Crowdpear. Se não tiver recebido qualquer atualização após um período razoável, pode contactar o Apoio ao Cliente para obter assistência.

Um empréstimo será considerado em atraso se o mutuário não reembolsar o empréstimo após o término do calendário previsto no contrato de empréstimo. Se o mutuário não conseguir devolver o empréstimo dentro do prazo indicado no contrato, a Crowdpear rescindirá o contrato com o promotor do projeto e iniciará um processo de cobrança judicial em conformidade com a legislação aplicável na República da Lituânia e na UE (esse projeto será apresentado com o estado ‘Em recuperação’).

Para mais informações, consulte o Procedimento de gestão de incumprimentos e o Contrato de empréstimo. Os documentos de Condições gerais estão disponíveis aqui.

Caso o mutuário não consiga reembolsar o empréstimo e não seja encontrada uma solução diretamente entre o mutuário e a Crowdpear (por exemplo, o refinanciamento do empréstimo), a Crowdpear rescindirá o contrato com o promotor do projeto e iniciará um processo de cobrança judicial em conformidade com a legislação aplicável na República da Lituânia e na UE (esse projeto será apresentado com o estado ‘Em recuperação’).

Note que, por cada dia de atraso no pagamento de juros, será aplicada uma taxa adicional de 5% ao ano a cada investimento (o montante de juros de mora acumulados será processado com o último pagamento). Em caso de insolvência do promotor do projeto, os juros deixam de acumular a partir do dia em que o tribunal determinar a insolvência (de acordo com os critérios estabelecidos na Secção 28, n.º 1, ponto 4 da Lei sobre a insolvência de pessoas coletivas da República da Lituânia).

Para mais informações, consulte o Procedimento de gestão de incumprimentos disponível na nossa secção de Documentos aqui.